Cómo saber si tu hipoteca tiene cláusula suelo

Durante las últimas semanas, en nuestro blog, hemos estado hablando ampliamente de cómo reclamar una cláusula suelo abusiva pero quizás no hemos hablado demasiado sobre la primera pregunta que se hacen los afectados por esta circunstancia. “¿Cómo saber si mi cláusula suelo es abusiva?”

La verdad es que resulta bastante sencillo, sólo hay que mirar hacia el Tribunal Supremo. En su sentencia del 9 de mayo de 2013, fijó unos criterios de transparencia que obligatoriamente deben cumplirse para considerar que la cláusula suelo de tu hipoteca sea legal. En el caso de no haberse cumplido (algo que ha ocurrido en el 99% de los casos) tu cláusula suelo es abusiva y, por tanto, se puede iniciar un proceso legal.

Leyendo la totalidad de la sentencia, encontramos cuales son los criterios de transparencia en el apartado séptimo (Ar. 3088).

Aquí pretendemos explicar y de la forma más sencilla posible, el contenido de un texto jurídico muy denso y altamente especializado,

La creación de la apariencia de un contrato de préstamo a interés variable en el que las oscilaciones a la baja del índice de referencia, repercutirán en una disminución del precio del dinero

Hablando en plata, el banco te dio a entender que si bajaba el Euríbor, bajaba la letra de tu hipoteca, aún sabiendo que tenías una cláusula suelo que limitaba dicha bajada.

La ausencia de la información necesaria y suficiente de que se trata de un elemento definitorio del objeto principal del contrato

El banco tendría que haberte explicado que la cláusula suelo es una parte determinante de tu hipoteca ya que influye directamente sobre lo que vas a pagar en tus cuotas

La creación de la apariencia de que el suelo tiene como contraprestación inescindible la fijación de un techo

El banco te da a entender que, como tu hipoteca tiene establecido un techo, el suelo les protege a ellos y el techo te protege a ti. Has de tener en cuenta que, la existencia de un techo no sirve para justificar tu cláusula suelo. En casi todos los casos el techo se ha colocado muy por encima del 5,5%, el máximo registrado del Euríbor. En la mayoría de los casos están en torno al 10%, 12%, 15%… Y en algunos casos, incluso en el 25%.

Su ubicación entre una abrumadora cantidad de datos entre los que quedan enmascaradas y que diluyen la atención del consumidor en el caso de las utilizadas por el BBVA

El banco “esconde” la presencia de la cláusula suelo entre multitud de datos que abruman al afectado de tal forma que no entiende cómo le influye este límite a la variación del tipo de interés. Esto ha ocurrido sobre todo con las del BBVA (una de las entidades demandadas en la sentencia del 9 de mayo de 2013).

La ausencia de simulaciones de escenarios diversos, relacionados con el comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momento de contratar, en fase precontractual

Es decir, el banco en ningún momento te presentó distintos escenarios en los que te mostraba cómo te influiría tener una cláusula suelo. Por ejemplo, el Euríbor al 2,5% + tu diferencial de 1%: 3,5%. Si tienes una cláusula suelo del 4%, pagarás un 4%. Y así con varios supuestos.

Inexistencia de advertencia previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otros productos de la propia entidad

El banco debería haberte informado de qué otras opciones tenías. Por ejemplo, si en vez de cláusula suelo te pusiera sólo Euríbor, aunque con un diferencial más alto. O qué otros tipos de interés además del Euríbor existen, etc.

Si en la contratación de tu hipoteca con cláusula suelo con tu banco se dieron alguno de estos supuestos, tu cláusula suelo es abusiva. Y puedes demandar. En cualquier caso, en bufetedopico.com estudiamos tu caso de forma gratuita, y te decimos si tu reclamación es viable. ¿A qué esperas? El 99% de los casos se ganan.

Leer Más

Por qué debes reclamar a tu banco que elimine la claúsula suelo de tu hipoteca

Volvemos a tratar esta cuestión en nuestro Blog por que sigue siendo motivo de preocupación para muchos usuarios. El sector bancario español se ve presionado por el Gobierno que quiere acabar con todas las cláusulas suelo. Y no sólo quiere que desaparezcan para los ciudadanos con este tipo de hipotecas que se acojan a la Ley de Segunda Oportunidad, recientemente aprobada. Su intención es que a largo de este año los bancos que aún mantengan esta cláusula para alguno de sus clientes terminen por eliminarlas, a cambio de vincularles con otros productos financieros, con el objetivo de aminorar el impacto sobre sus cuentas, además de que es una forma para que ambas partes pierdan lo menos posible, si bien la gran banca (no BBVA, que las anuló, ni Santander, que nunca las comercializó) prevé que el impacto en sus cuentas no sería excesivo.

El problema es que esta «recomendación» del Gobierno –es sólo una recomendación porque no prevé legislar– no ha caído muy bien entre los bancos que aún mantienen este tipo de hipoteca, porque, tienen claro que lo que se está poniendo en cuestión son algunas prácticas de venta y comercialización, «es altamente improbable que el conjunto de estas fueran o sean constitutivas de abuso», aseguran fuentes financieras. Mientras tanto, las mismas fuentes explican que las entidades que aún mantienen este tipo de contratos que no resultan «abusivos» ya dan soluciones personalizadas a aquellos clientes que consideren y demuestren que no hayan sido debidamente informados en el proceso de contratación.

 

(más…)

Leer Más

Cómo gestionar y reclamar la cláusula suelo de tu hipoteca

En esta nueva entrada de nuestro blog queremos intentar aclarar, en la medida de lo posible, la situación actual de las cláusulas suelo, o limitativas de la variación del tipo de interés, y dar una serie de indicaciones para que el que todavía tenga una de ellas en su préstamo hipotecario pueda gestionar la situación de la mejor forma posible.

Como siempre, te recordamos que si resides en Vigo, estaremos encantados de asesorarte sobre esta cuestión en nuestro despacho de abogados o bien a través de nuestra web

Para empezar, las preguntas que muchos clientes se hacen son:

(más…)

Leer Más

Custodia compartida. Más de un año de espera en los informes de la familia

No es la primera vez que tratamos este tema en nuestro blog, pero si desde este punto de vista. Es un hecho que el aumento de los divorcios y las peticiones de custodia compartida han generado un aumento importante en las solicitudes de informes psicosociales en los juzgados. Los abogados de familia son unánimes en su demanda de refuerzos de los equipos de psicólogos forenses con la finalidad de paliar el atasco de expedientes que dilata en el tiempo los procesos judiciales.

(más…)

Leer Más

Algunos consejos para contratar una hipoteca en 2015

Si estás en situación de comprar próximamente una vivienda y, al igual que la mayoría, necesitas contratar la hipoteca con una entidad financiera, seguro que te asaltan multitud de dudas. Por esa razón y, al igual que ya hicimos en otro artículo de este blog hablando de las clausulas suelo de los que ya tienen una hipoteca, en esta ocasión queremos dirigirnos a quienes os estáis planteando la compra de una vivienda con la información básica que necesitáis saber para tomar la decisión más adecuada a vuestros interéses

En primer lugar es fundamental para poder comparar entre varios productos financieros conocer y tener en cuenta ciertos aspectos. Entre estos criterios se deben considerar los siguientes:

(más…)

Leer Más

¿Necesita ayuda legal?

Somos un despacho de Abogados de Vigo dedicado al asesoramiento y asistencia legal en los distintos ámbitos del derecho, dirigido tanto a empresas como a particulares.
Nuestra experiencia, cualificación y absoluta dedicación, nos permiten ofrecerte un servicio de calidad que nos ha definido a lo largo de nuestra trayectoria.
Los integrantes de Dopico Abogados acometemos el ejercicio de nuestra profesión con una actitud entusiasta y con el más alto nivel de exigencia, velando en todo momento por tus intereses.

Compromiso, profesionalidad y transparencia son las claves de nuestro trabajo

Leer Más